В Банке Украины эту проблему предлагают решать просто — совершенствовать процедуры идентификации граждан. В декабре прошлого года регулятор выпустил письмо с рекомендациями по проверке клиентов. Среди указаний https://envara.co.in/2024/02/21/novye-zajmy-2023-vzjat-zajm-v-novoj-mfo-i-mkk/ — сверка имени и фамилии потенциального заемщика с адресом его электронной почты, запросы в БКИ, а также анкетирование. Андрей Паранич объясняет, что мошенники действуют по одной из двух схем.

• Информация о клиенте собирается из разных источников, анализируются поведенческие паттерны и метаданные.
• Всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных.
• После летней атаки крупные игроки онлайн-рынка начали устранять бреши в своих системах идентификации клиентов, утверждает Андрей Паранич из СРО «МиР».
• В пресс-службе компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом.

Кроме того, МФО взаимодействует с сотовыми операторами, чтобы проверять, принадлежит ли телефонный номер тому же человеку, который пытается оформить заем. По словам одного бывшего сотрудника крупной МФО, мошенники легко оформляют онлайн-займы на подложные документы и получают деньги на банковские карты, так как эти данные не сравниваются. «Если займы выдаются онлайн, то невозможно сопоставить данные карты и человека, на которого оформляется заем. Можно запрашивать фото карты, но это снижает удобство для пользователя, а МФО конкурируют между собой за счет скорости предоставления займа». Как отмечает Ирина Хорошко, предотвратить выдачу фиктивного займа помогает анализ действий клиентов на сайте.

• Российские микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы.
• По его словам, в масштабах бизнеса «Турбозайма» такие случаи составляют доли процента.
• Пять из восьми организаций входят в десятку крупнейших микрокредиторов на украинском рынке.

В группе Eqvanta (в нее входят «Турбозайм» и Быстроденьги») подтвердили всплеск выдачи фиктивных кредитов. По его словам, в масштабах бизнеса «Турбозайма» такие случаи составляют доли процента. «Жалобы поступают в целом по рынку онлайн-кредитования, нельзя сказать, что «Турбозайм» в этом плане лидер. В компании «Е заем» уверяют, что их система проверки клиентов гораздо строже. «Для того чтобы получить заем онлайн, необходимо иметь оригинал паспорта, карту, сим-карту. Мы запрашиваем даже селфи с паспортом и фото карты при принятии решения о выдаче займа», — рассказали в пресс-службе.

• «За 11 месяцев 2018 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством).
• Система также анализирует вкладки, на которые заходит потенциальный заемщик.
• Это одна из версий, которую неофициально озвучивают участники рынка.

«Технология обрабатывает множество факторов, среди которых, например, время заполнения полей, траектория движения мыши, время между нажатиями клавиш и прочее. Клиент обычно помнит наизусть свое имя, фамилию, дату рождения и регистрацию, и ему необходимо определенное количество секунд на каждую строку. Мошенник тратит больше времени на эти поля, особенно на графу с регистрацией. Система также анализирует вкладки, на которые заходит потенциальный заемщик. Если его не интересуют правила и способы погашения, есть вероятность, что это мошенник», — поясняет генеральный директор MoneyMan. До 8% займов на рынке выдается мошенникам, утверждает заместитель генерального директора по управлению рисками МФК «Gdecredit.com.ua» Артем Быков.

• Корреспондент Банки.юа проверил, легко ли получить микрокредит онлайн.
• Кроме того, МФО взаимодействует с сотовыми операторами, чтобы проверять, принадлежит ли телефонный номер тому же человеку, который пытается оформить заем.

Иногда для этих целей используют дропов или мулов, то есть подставных лиц, являющихся промежуточным звеном мошеннической схемы. Поверхность торта или другого десерта необходимо выровнять кремом, мастикой глазурью и т.д. Затем наносим ножом или кондитерской лопаткой слой геля (глюкозного сиропа) на обратную сторону картинку. Сверху картинку топ мфо так же следует покрыть гелем, что даст красивый глянцевый эффект и дополнительную защиту. «За 11 месяцев 2018 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством). Примерно 90% — это жалобы, связанные с использованием чужих паспортов», — сообщили в пресс-службе регулятора.

Корреспондент Банки.юа проверил, легко ли получить микрокредит онлайн. Некоторые МФО готовы переводить деньги не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. «Вчера изучая кредитную историю из одного БКИ, обнаружил интересную деталь. То есть получается, мошенники такой хитрой схемой получили Большую сумму, войдя в доверие к МФО», — писал пользователь с ником dzoni666.

Первая — это когда быстро, в течение одного-двух дней, подаются заявки в максимальное количество компаний, пока информация о займах не попала ни в одно БКИ. Если в одной или нескольких МФО заем получить удалось, мошенники исчезают со всеми деньгами. Другой вариант, когда на одного человека берется последовательно несколько займов. Первый полученный заем аккуратно погашается, затем берется и круглосуточные кредиты онлайн на карту погашается второй. Ему одобряют уже большую сумму, которую мошенник благополучно присваивает. Даже ужесточение требований при оформлении займов не останавливает мошенников, говорит руководитель лаборатории практического анализа защищенности «Инфосистемы Джет» Лука Сафонов. «Наиболее узким местом в безопасности МФО можно назвать оформление микрозаймов по подложным или краденым документам.

• Рублей, то общий ущерб от применения такой схемы превышает 50 млн гривен.
• «Жалобы поступают в целом по рынку онлайн-кредитования, нельзя сказать, что «Турбозайм» в этом плане лидер.
• То есть получается, мошенники такой хитрой схемой получили Большую сумму, войдя в доверие к МФО», — писал пользователь с ником dzoni666.
• «Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера.
• В группе Eqvanta (в нее входят «Турбозайм» и Быстроденьги») подтвердили всплеск выдачи фиктивных кредитов.

В пресс-службе компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом. Собственную статистику, а также данные о количестве фиктивных выдач в «Е заем» не привели. После летней атаки крупные игроки онлайн-рынка Закон Про захист прав позичальників у межах договорів мікрокредитування та мікропозики начали устранять бреши в своих системах идентификации клиентов, утверждает Андрей Паранич из СРО «МиР». «Волна мошенничеств практически сошла на нет», — констатирует эксперт. Атака мошенников в основном затронула игроков, которые работают в сегменте онлайн-кредитования, отмечают в СРО «МиР».

«У всех крупных МФО уже выстроена система предотвращения всех видов подобного мошенничества, и рекомендации регулятора не стали для них неожиданностью», — говорит Быков. Информация о клиенте собирается из разных источников, анализируются поведенческие паттерны и метаданные.

Если учитывать, что фиктивная задолженность каждого клиента в среднем составляла 50 тыс. Рублей, то общий ущерб от применения такой схемы превышает 50 млн гривен. Российские микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы.

По его словам, уровень фиктивных выдач сильно зависит от того, какое внимание проблеме уделяет конкретная МФО. В ГК Eqvanta считают, что потенциально мошеннической бывает каждая десятая заявка на микрокредит. «Мы заметили всплеск фрод-активности в конце августа — начале сентября. Он превышал обычный уровень в 1,4 раза», — рассказывает генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко. По данным саморегулируемой организации «МиР» (самое крупное объединение участников рынка МФО), проблема стала актуальной еще раньше, в мае прошлого года. Как результат, и сами МФК, и Банк Украины, и СРО фиксировали резкий рост количества жалоб на займы, оформленные третьими лицами», — поясняет заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.

Всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных. Это одна из версий, которую неофициально озвучивают участники рынка. «Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера. Сейчас этим делом занимаются правоохранительные органы», — рассказал https://www.hopemediakenya.org/otzyvy-o-kviku-328-otzyvov-klientov-i-dolzhnikov-v/ представитель одной из микрофинансовых организаций. Пять из восьми организаций входят в десятку крупнейших микрокредиторов на украинском рынке. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на 1 июля 2018 года совокупный кредитный портфель всех перечисленных компаний превышал 7,6 млрд гривен.